福州农商银行违法遭罚50万 流动资金贷款管理不到位

银保监会网站2月18日公布的福建银保监局行政处罚信息公开表(闽银保监罚决字〔2021〕14号)显示，福建福州农村商业银行股份有限公司存在以下违法违规事实：流动资金贷款贷前审查、贷后管理不到位，蔡海森、刘激韵对上述事实负责。根据《流动资金贷款管理暂行办法》第九条、第十三条、第十四条、第三十条，《商业银行授信工作尽职指引》第十六条、第四十一条、《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条、第四十六条第(五)项、四十八条第(二)项的规定，福建银保监局决定：对福建福州农村商业银行股份有限公司罚款50万元；对蔡海森予以警告，并处5万元罚款；对刘激韵予以警告，并处5万元罚款。

福州农商银行官网显示，福建福州农村商业银行股份有限公司前身是成立于1951年，至今已有68年发展历史的福州城区农村信用社，是福州市历史最悠久的金融机构之一。2011年1月11日，福州农商银行完成了股份制改革。据天眼查APP显示，新天地集团(福建)有限公司为第一大股东，持股13.18%。

《流动资金贷款管理暂行办法》第九条规定：贷款人应与借款人约定明确、合法的贷款用途。流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。流动资金贷款不得挪用，贷款人应按照合同约定检查、监督流动资金贷款的使用情况。

《流动资金贷款管理暂行办法》第十三条规定：贷款人应采取现场与非现场相结合的形式履行尽职调查，形成书面报告，并对其内容的真实性、完整性和有效性负责。尽职调查包括但不限于以下内容：

(一)借款人的组织架构、公司治理、内部控制及法定代表人和经营管理团队的资信等情况；

(二)借款人的经营范围、核心主业、生产经营、贷款期内经营规划和重大投资计划等情况；

(三)借款人所在行业状况；

(四)借款人的应收账款、应付账款、存货等真实财务状况；

(五)借款人营运资金总需求和现有融资性负债情况；

(六)借款人关联方及关联交易等情况；

(七)贷款具体用途及与贷款用途相关的交易对手资金占用等情况；

(八)还款来源情况，包括生产经营产生的现金流、综合收益及其他合法收入等；

(九)对有担保的流动资金贷款，还需调查抵(质)押物的权属、价值和变现难易程度，或保证人的保证资格和能力等情况。

《流动资金贷款管理暂行办法》第十四条规定：贷款人应建立完善的风险评价机制，落实具体的责任部门和岗位，全面审查流动资金贷款的风险因素。

《流动资金贷款管理暂行办法》第三十条规定：贷款人应加强贷款资金发放后的管理，针对借款人所属行业及经营特点，通过定期与不定期现场检查与非现场监测，分析借款人经营、财务、信用、支付、担保及融资数量和渠道变化等状况，掌握各种影响借款人偿债能力的风险因素。http://www.gzrrbw58.com/